拍拍货没还民间借货吗请律师

拍拍贷逾期他们上门是真的吗

题主你好，根据我多年处理网贷延期还款，信用卡停息挂账的经验来给你说一下，拍拍贷产生逾期以后并不会马上上门，而是先采取其他的催款方式进行催款。

有很多负债人，信用卡或网贷逾期后，没有钱还，就有些人会出现这种心态：它爱起诉就起诉，反正我是没钱还，爱咋滴就咋滴，开始自暴自弃。但当被起诉判决后，没钱还，法院会依据债权方的要求：

第一个冻结你的银行卡，支付宝，微信。

第二点会限制高消费。

第三点有可能会要求你上报你的财产情况及收入情况。

所以当我们出现债务危机时，先要调节好我们自己的心态，不要自暴自弃，逃避问题，要正确的面对问题，毕竟办法总比困难多！

当你逾期或者即将逾期，请你一定要去处理！网贷信用卡、花呗借呗逾期过后都是可以和平台方协商停息挂账、延期还款等！如果你个人处理不下来，一定要找专业的法务来帮助你处理，最多延期3年或分成60期来处理债务！

还有一种人，因为自己承受不了债务，就想着怎么轻生，这是最不可取的解决办法，大家都是成年人，不说上有老下有小，但父母肯定都是有的吧，你自己一个人的偏激做法，会给身边的家人带来多大的痛苦，这些考虑过吗？没钱了，就去挣，可生命却只有一次；不要这么轻易地说放弃。当没有办法一次偿还债务，也是可以和银行协商分期还款的，银行的目的是让你还钱，只有掌握了沟通技巧和方法，全部都是可以协商成功的。所以，负债的你不要灰心，正确的处理债务问题，就可以安心的工作赚钱还债了。债务逾期，是无法做到一次性清算的，从负债那一刻开始，你就要做好心理准备这必定是一个长期消耗的过程，所以要有规划，打算怎么还，分几期，加油，正在努力上岸的人们！

如果你一次性还不了，那么教你一套100%有效的协商还款方法：

首先、刚逾期不久，你主动打电话银行说某某银行你好，我是谁谁谁，因为近期因为什么原因，导致了逾期，暂时没有能力一次性偿还，最低也还不起了，我目前的收入是多少多少钱，除了必要的生活开支，每月还能还多少多少钱。

那么就我目前的情况想跟贵银行谈谈能不能给我协商一个个性化还款的方式来还款，我也确实是一个特殊的情况，知道逾期对征信的影响也是很大的，负债的原因你要诚恳地说清楚，以及相关的证明材料，我可以通过一个邮件的方式给到你们银行，我把我的负债情况。

收入情况以及征信报告其它平台的欠款情况都是可以给到你们银行来证明，我说的话是真实的，我现在的请求是想分多少多少期，每月30号之前保证能还多少多少，你这样的方式跟银行沟通，是不是会大大提升协商成功率呢？这个分期一定是合理的，不能太过份。你能接受，银行也能接受的方案。

如果银行还是委婉或一口拒绝了你，那么你可能确实处理不了，可以找我帮忙，当然是会产生一定的手续费，不过我可以完全给你处理好了再给我手续费，我知道这两年疫情大家都不容易，生病的，养小孩的，养一大家人的，我这么几年下来，也帮助好多人上岸，江苏的、广东的、福建的、四川重庆的，有很多还成为了朋友，一直都在联系，如果你需要帮助，下方卡片点进去可以找到我。

办理停息挂帐是需要满足条件的：

一、需要有稳定的还款能力，分期下来你每月是需要还款的，

二、需要有还款意愿，不能协商下来，你这个月还了，下个月你就不还那是不行的。

三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后，才能够办理停息挂帐的。

申请停息挂帐之后的好处：

好处一，停催收，不再面临电话催收，短信催收，上门催收，

好处二，减轻每月还款的压力，慢慢还清欠款，早日上岸。

好处三，每月逾期的利息跟违约金，不会再增加，债务不会越滚越大。

好处四，再不也不用提心吊胆的担心被起诉，负相关的刑事责任了。

好处五，能够安心地上班，安心的生活，制定人生目标一一实现。

最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系，也不需要害怕，就当是为自己的年少轻狂，为不懂事买单，谁没年轻过？谁的人生都是一帆风顺，不要放弃，人只要活着就有无限可能！

我是李斌，一个帮助负债者上岸的人，四五年来总共帮助了3000+负债人上岸，如果你的负债确实还不上，自己也协商处理不下来，完全可以找我给你处理！

希望我上面的回答，能让你更加了解逾期，未来还是要继续努力，生活还是很美好！

私人间借钱不还怎么处理请律师起诉，及打官司的流程

民间借贷中欠钱不还的情况很普遍，“打官司”并不是解决纠纷的最佳选择。首先要考虑对方由于种种原因而不能及时还款的时候，你们的关系损失的程度是否会比金钱损失的多。立下借款字据还是很有必要的，这样既对你负责，同时也是对你们的友谊和亲情负责。但如果不能协商解决，应该勇敢地走进法院，通过“打官司”维护自己的合法权益。法宝在线的债务律师想告诉所有碰见老赖的朋友这几点：

1、凭证留底：

一定要留好借款证据，尽量有借条之类的凭证；留好你的微信/支付宝/银行的转账记录，而且显示收款人就是欠款人最好；再没有这些，现金借出去的，那你要保留好语音通话记录或者短信，一定要显示借给他多少钱的字样，懂了么？作为证据，最终手机也会要求给法官蜀黍看的。

2、避免优柔寡断：

很多人都是在老赖各种借口和拖延下心理慢慢崩溃的，你要知道很多时候人也是挑软柿子捏，你这么一味的忍让对方，又不能耍泼无赖又不能找小混混揍老赖，你唯一的方法可能就是通过法律途径了。老赖之所以是老赖那也是因为他在一次次的试探了我们的忍耐程度后越发张狂，已经练就的没皮没脸了，所以不要考虑太多客观因素，在你没有更好的方法前，去上诉，这个就几百块钱的事。

3、打官司的重点：

各位一定要记住你的钱不是大水冲来的，得记得要利息！要利息！要利息！目前10-15%左右的年利息都还是受到法律保护的，为什么是不能再高了，嗯，应该是再高了会被定义成高利贷。另外你杂七杂八的起诉费、律师费都得要，其他的诸如啥精神损失费我就不好说了，反正你要把这些损失写进去，为啥？因为你不写，法官蜀黍在判决书里是不会考虑哒，所以记住，一定要列进去，记住了么？！！

法宝律师提醒：

1.电话录音等电子证据，千万不要复制粘贴，否则会法律效力失效。

2.证据就是证明借贷的事实，就算没有借条，没有转账记录，只要你有对方真正借了你钱的事实，而且对方又无法辩驳，法官就会认可的。

3.债务纠纷打官司是有时间限制的，要看借条上是否约定了还款时间，如果写明了还款日期，那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算3年。如果没有约定归还时间，则最长诉讼时效为20年。

不想花钱打官司，垫资诉讼，胜诉才收费

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拍拍贷贷款逾期分析

一、背景介绍

P2P（peertopeerlending）是网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资人进行竞标向借款人放贷的行为。它随着互联网金融的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。P2P本身就有很多模式，国外有Kiva、Zopa、LendingClub等典型代表公司，复制到国内也变成拍拍贷、人人贷、宜信、红岭等多种模式。本文采用拍拍贷信用标的的真实业务数据作为分析数据集。

拍拍贷成立于2007年6月，总部位于上海，是国内首个P2P网贷平台。2017年11月10日，拍拍贷在美国纽约证券交易所上市。

二、理解数据

本数据来源于：

拍拍贷官网：

https://www.ppdai.com

所提供数据包含了成交时间从2015年1月1日到2017年1月30日的328553支信用标。数据集包含LC.csv（标的特征表数据）和LP.csv（标的还款计划和还款记录表）数据。具体字段如下：

LC(LoanCharacteristics)标的特征表：

LP(LoanPeriodic)标的还款计划和还款记录表：

三、数据清洗

缺失值处理的4种操作方法：

①通过人工手动补全（定位空值，输入数据后按「Ctrl+Enter」批量填充）

②删除缺失的数据

③用平均值代替缺失值

④用统计模型计算出的值去代替缺失值

首先，我先选择编号整列，看右下角的数字统计，共1048576行。然后，选择与分析相关的字段列，依次点击序号查看行数，结果不存在空缺值。

四、分析目的

1、了解贷款用户的画像，比如借款人的基本信息、认证信息、借款信息和信用信息的分布情况；

2、分析历史逾期的相关因素，比如历史逾期和借款人的基本信息、认证信息、借款信息、信用信息的相关关系。

五、分析思路

具体的分析思路如下图所示，将依次从借款人的基本信息、认证信息、借款信息、信用信息四个方面具体分析：

六、分析内容

1、贷款客户画像

基本信息-年龄/性别

从以上两张图可以看出，拍拍贷借款人男性用户要明显多于女性用户，占所有借款人用户的三分之二。而在年龄分布上看，拍拍贷借款人主要集中在17到36这个年龄群体，占比约为86.33%，47以上的贷款用户较少。总的来说，借款人的年龄分布主要是较年轻的男性群体。

借款信息-借款金额/借款利率/借款期限

其中平均借款利率=SUM（借款金额*借款利率）/SUM（借款金额）

从该图可知，平均借款金额为4423.82元，最小借款金额为100元，最大借款金额为50万元，属于小额借贷；由第二列可知，平均借款利率为20.6%，属于高利率借贷；由平均借款期限为10.21年，最小借款期限为1年，最长借款期限为24年，属于短期借贷。

认证信息-渠道认证情况

从图中我们可以看出，借款人主要的认证渠道是手机认证，其次是学历认证，并且6个渠道中接近40%的用户是一项也没有认证，一项认证的有40.66%，两项及两项以上的合计为19.23%，完成全部认证的用户为0。可看出拍拍贷借款平台上的借款人的认证信息严重缺失。

信用信息-初始评级

依据初始评级的每个等级汇总的平均贷款利率

首先，初始评级表示的是客户的信用情况，评级越高的客户，信用越好，逾期的可能性较小，初始评级从高到低依次为A-F。从第一张图可看出，借款人最多的是初始评级为C、D，占比约为81.14%。从借款利率和初始评级的关系来看，初始评级与借款利率负相关，也就是评级越高的借款人借款利率越低。

2、历史逾期的相关因素

性别与历史逾期的相关关系

计算历史逾期率=历史逾期期数/(历史正常还款期数+历史逾期期数)

从图中可以看出，男性的历史逾期率数量比女性多，该现象主要是由于男性借款人数比女性多，正常的还款期数及逾期还款期数也会比女性的多；但是在历史逾期率上，女性的历史逾期率要高于男性。

年龄与历史逾期的相关关系

从图可看出，27-36年龄段历史逾期率最高，17-26、37-46年龄段的是、历史逾期率相对较低，可能的原因是17-26年龄段的借款金额较小，还款难度也相对较小，故逾期可能性小，而27-36岁年龄段人群正处于事业发展期，对资金的需求较旺盛，导致负债较重，从而影响正常还款。

初始评级和历史逾期的关系

如上图所示，很明显随着初始评级的下降，历史逾期率随之上升。

七、结论与建议

总结：

（1）借款用户以男性为主，约为女性用户的两倍，且借款人年龄集中在17-36岁之间；

（2）借款人平均借款金额为4423.82元，平均借款利率为20.6%，平均借款期限为10.21年，可知该平台的借款特点是小额、高息、短期；

（3）拍拍贷用户个人认证信息严重缺失，平台应在用户认证方面加大力度；

（4）该平台借款人用户的初始评级集中在C、D，这两评级处于中间位置，说明借款人的信用状况居中，平台缺乏优质信用客户；

（5）男性借款人多与女性借款人，但是女性历史逾期率高于男性历史逾期率；

（6）27-36年龄段的用户历史逾期率及历史逾期数最高；

（7）初始评级和历史逾期率呈负相关关系，随着初始评级的降低，历史逾期率升高；

建议：

（1）由于女性的历史逾期率高于男性，在贷款审核时应加强对女性借款人的审核力度；

（2）27-36人群的历史逾期率最高，需对这部分人的贷款审核严格来降低逾期率；

（3）初始评级和贷款逾期率呈负相关，评级越高逾期可能行越低，故可以适当放宽评级高的客户审核要求，或者给予这些用户更高的贷款金额或低利率来吸引、留存高评级用户。